同棲をはじめるカップルが最初に決めておくべきお金のルール 5つ

「同棲したらお金で揉める」。よく聞く話ですが、理由はだいたい同じです。最初にルールを決めずに走り出す。家賃、食費、光熱費、記念日のプレゼント。ひとつずつは小さくても、毎月積み重なります。

先に話しておくと後が楽になるのは、5 つだけです。完璧に決める必要はありません。一度決めて、走りながら直していけば足ります。

1. 「完全折半」か「収入比で割る」かを決める

最初に決めるのは、ふたりの収入差をどう扱うかです。選べるのは 3 つです。

• 完全折半（50:50） — いちばんシンプル。収入が近いふたりに向きます
• 収入比で割る — 月収 30 万円と 20 万円なら、共通支出を 6:4 で負担。収入差が大きいときに不公平感が出にくい（家賃だけ別の比率にする形もあります → 同棲の家賃を折半にするか比率にするか）
• 固定額制 — 共通の口座に毎月一定額（ふたりとも 10 万円など）を入れて、その範囲で暮らす。残りはそれぞれ自由

家賃と光熱費は同じ固定費でも、実態の扱いが違います（家賃は片方払い、光熱費は折半）。そのあたりは 同棲の固定費、毎月の管理はどうする？ に。

折半と収入比で負担額がどれくらい変わるかは、同棲の生活費シミュレーター に手取りと費目を入れれば 30 秒で出ます。数字を見てから話したほうが早い。費目ごとに「どっちが払うか」を割り当てるなら 同棲の費目別 分担シミュレーター をどうぞ。

2. 「共通費」と「個人費」の線引きを決める

折半や収入比で割るのは「共通費」だけです。だから何が共通で何が個人かを先に決めます。

共通になりやすい	個人になりやすい
家賃・水道光熱費・通信費	スマホ代・サブスク(片方しか使わないもの)
食費(家での食事・日用品)	服・趣味・美容院
ふたりで使う家具・家電	個人で使う家電・本

気をつけるのはグレーなところです。外食なら「ふたりで楽しんだなら共通、片方の付き合いなら個人」。Netflix を片方しか観ないなら個人費。このくらいの細かさが、あとで効いてきます。光熱費・通信費は同棲の光熱費、食費は同棲の食費に分けて書いているので、共通費の予算感はそちらで掴めます。

3. 精算のタイミングを決める

立替が出たとき、いつ精算するか。選び方は 3 つです。

• その都度 — 「いま 3,000 円立て替えたよ」と送金。残高はゼロに保てますが、回数が多くて面倒
• 月末にまとめて — 1 ヶ月分を集計して一括で精算。回数は少ないかわりに、忘れやすい
• 金額で区切る — 立替の合計が 1 万円を超えたら精算、など

おすすめは月末にまとめてです。お金の話を月 1 回に集中させると、それ以外の日を金額の話で曇らせなくて済みます。ただし記録が残っていることが前提です（そこを引き受けるために作ったのが、本サイトのアプリ『ふたりわり』です）。

4. 「相談ライン」の金額を決める

ふたりの貯金や共通口座から、いくら以上の支出をするときは事前に相談するか、を金額で決めておきます。

• 例: 3 万円超は事前に相談
• 例: 5 万円超は二人で決める

これがあると、「勝手に高い買い物をされた」と「小さい買い物にも口を出された」の両方が消えます。家電・家具・旅行・記念日のプレゼント。大きい支出のたびに判断するのは疲れます。金額の線を決めておけば、それ以下はお互い黙って任せられます。

5. 月 1 の「家計ミーティング」をやる

最後はちょっと会社っぽい話ですが、月 1 回 30 分だけ「お金の話をする時間」を作ってください。ここがいちばん効きます。

話すことは 4 つで足ります。

1. 先月の収支(共通支出と個人支出)を共有
2. 立替の精算(残高をゼロに)
3. 翌月の予定支出(旅行・大きい買い物・記念日)の確認
4. ルール自体の見直し(うまく回ってない部分があれば修正)

初回は、何を話すか自体が決まっていなくて止まりがちです。そこだけは お金の価値観すり合わせ を叩き台にすると早い。貯金と使うことのどちらを優先するか、いくらから相談するか。ふたりで別々に答えて、ずれた項目だけを話します。

この 5 つはお金の分野の話です。家事・生活リズム・人づきあいまで含めた全体像は 同棲前に決めることリスト に 5 分野 18 項目で整理しています。

まとめ — 完璧じゃなくていい、決めて走り出す

並べ直すと、こうなります。

1. 完全折半 / 収入比 / 固定額のどれかを選ぶ
2. 共通費と個人費の線引きを決める
3. 精算のタイミングを決める(おすすめ: 月末まとめ)
4. 「相談ライン」の金額を決める
5. 月 1 の家計ミーティングをやる

決めたルールは紙か共通のメモに残しておくこと。口約束は半年でずれます。

その「記録と月末精算が面倒」を引き受けるために作ったのが、本サイトのアプリ ふたりわり です。LINE で共有 URL を送れば、ログインなしでふたりが同じ画面を見られます。よかったら使ってみてください。

→ ふたりわりが なぜカップル特化なのか、どんな人に向くか / 向かないか は ふたりわりとは？ なぜカップル特化なのか・どんな人におすすめか で詳しく解説しています。