カップルの結婚資金、ふたりでいくら貯める？ — 同棲段階からの現実的な貯め方

結婚資金は、結局いくら貯めればいいのか。同棲しているけれど、ふたりでどう貯めるのか。結婚を意識し始めると、必ずここに当たります。

平均額と内訳を出したうえで、同棲中のふたりが実際に貯められる形を書きます。

結婚資金の内訳 — 何にいくら？

「結婚資金 400〜500 万円」と聞くと大金に見えます。でも項目に分けると、だいぶ見通しがよくなります。

項目	平均額	備考
結婚式・披露宴	250〜400 万円	招待人数で大きく変動
新婚旅行	30〜70 万円	行き先で変動、ハネムーン後の精算が多い
婚約・両家顔合わせ	5〜10 万円	場所代 + 食事代 + 手土産
新生活 (引越・家具家電)	50〜100 万円	既に同棲してるなら大幅減
結婚指輪 (2 人分)	20〜40 万円	プラチナ・素材・ブランドで変動
婚約指輪	30〜50 万円	「給与の 3 ヶ月分」は古い基準
合計	¥385〜670 万	自己負担はご祝儀収入を引いた金額

ステップ 1 - ふたりの目標金額を決める

「いつまでに」と「何のために」を明確に

• 目標額: 例 200 万円 (自己負担分の目安)
• 期限: 例 3 年後 (現在 25 歳 → 28 歳で挙式)
• 内訳: 結婚式 100 万 + 新生活 60 万 + 予備 40 万

「いつか結婚したいよね」の段階では、貯金は続きません。金額と期限を数字にするのが最初の一歩です。

月の積立額を逆算

200 万円 ÷（3 年 × 12 ヶ月）で、月 5.6 万円。折半なら 1 人 2.8 万円です。自分たちの希望額と時期で計算するなら、結婚資金シミュレーター（無料・登録不要）が便利です。

目標額	1 年で達成	2 年で	3 年で	5 年で
100 万	月 8.3 万	月 4.2 万	月 2.8 万	月 1.7 万
200 万	月 16.7 万	月 8.3 万	月 5.6 万	月 3.3 万
300 万	月 25 万	月 12.5 万	月 8.3 万	月 5.0 万

無理のないペースは手取り合計の 10〜15% です。それを超えると、どこかで止まります。

ステップ 2 - 共同貯金の仕組みを作る

専用口座は必須

「気づいたら使っていた」を防ぐには、生活費の口座と完全に分けること。あえて触りにくくしておくのが効きます。

選べるのは 3 つです。

1. ネット銀行の目的別口座 (ドコモSMTBネット銀行〈旧 住信 SBI ネット銀行〉。常時 10 個まで無料) — 1 つのアプリで複数の「目的」を内部分割。最も手軽
2. 片方の名義の専用口座 — シンプル、ただし名義人だけが解約できるので解消リスク
3. 共有口座 + 自動引き落とし — 共通の生活費と一緒に管理。詳細は カップルの共有口座、本当に作るべき？ を参照

自動振替で意志を介在させない

「今月余ったら入金」は続きません。給料日の翌日に自動振替で、毎月決まった額が勝手に流れる設定にしてください。

ネット銀行の定額自動入金サービスを使えば、手数料なしでできます（楽天銀行・ドコモSMTBネット銀行〈旧 住信 SBI ネット銀行〉・PayPay 銀行など）。

ステップ 3 - 日々の家計管理 — 立替・精算を可視化する

貯金できる額は 手取り − 生活費 − 個人費です。だから生活費を圧迫する立替を溜めないことが、そのまま貯金額に跳ね返ります。

立替が多すぎると貯金が崩れる

• 「私が今月 5 万円立て替えてるから、貯金は来月にしよ」
• 「精算が後回しになって、いつの間にかどちらが多く出してるか分からない」

こうなると、自動振替を止めたくなります。そして一度止めると、たいてい戻りません。

だから立替を毎月ゼロに戻すのが、貯金を続ける土台になります。月末にまとめて精算して、翌月の生活費と貯金が見える状態にする。それだけです。

おすすめツール

• 共有口座 + 自動引き落とし: 固定費 (家賃・光熱費) 用
• 立替記録アプリ: 変動費 (食費・デート代・買い物) 用
• 個人家計簿アプリ: 各自の個人費用

ふたりわりのようなアプリなら、記録だけで月末に「誰が誰にいくら払えば終わりか」が出ます。入力は 10 秒です。

ステップ 4 - 続けるためのコツ

月 1 回の家計ミーティング

月 1 回、30 分でいいので「お金の話だけする時間」を作ります。

話すのはこの 5 つで足ります。

1. 先月の収支 (生活費と個人費)
2. 結婚資金の貯金残高
3. 立替の精算 (アプリ画面を見ながら)
4. 翌月の予定支出 (旅行・大きい買い物・記念日)
5. 目標進捗 (「あと N 万、N ヶ月で達成」)

目的は「自分ひとりだけ頑張っている」をなくすことです。数字が共有されていれば、その感覚は出てきません。詳しくは 同棲のお金ルール 5 つ で具体例を解説しています。

「ご褒美予算」を確保する

貯金だけを見ていると、どこかで息切れします。月の手取りの 5〜10% を「ふたりの楽しい予算」として確保してください。

• 月 1 回の少し贅沢なディナー
• 季節ごとの旅行 (国内)
• 推し活 / 趣味

節約だけで 3 年は持ちません。楽しみを残したほうが、結果的に長く続きます。

ステップ 5 - 結婚資金が貯まる前に結婚する場合の選択肢

「予定より早く結婚することになった」。よくある話です。選べるのは 4 つです。

① 式の規模を縮小する

• 家族婚 (10〜20 人): 50〜100 万円
• 少人数婚 (30 人前後): 150〜200 万円
• 1.5 次会 (60 人前後): 100〜180 万円
• フォトウェディングのみ: 10〜30 万円

招待人数を 30 人減らすと、自己負担が 90 万円軽くなります（3 万円 × 30 人）。この計算ができるので、規模の判断はしやすいはずです。

② 親族からの援助

両親や祖父母からの援助は、いまでも一般的です。贈与税の非課税枠（年 110 万円）を見ながら、受ける時期と金額を調整してください。

③ ブライダルローン

金利は 5〜9% ほど。通常のカードローンより低いとはいえ、できれば避けたい選択肢です。毎月の返済が、始まったばかりの家計を圧迫します。

④ 入籍のみで式を延期

婚姻届だけ先に出して、式は数年後にする形も増えています。記念日を先に確定させて、お金が貯まった時点で式を挙げる。順番を入れ替えるだけです。

まとめ — 同棲段階から始めるのが最強

いちばん楽なのは、同棲を始めると同時に貯め始めることです。月 5 万円を 3 年続ければ 200 万円。それで自己負担分はほぼ埋まります。

• 結婚資金の平均は 400〜500 万円、自己負担は 150〜250 万円
• 「いつまでに」「何のために」を明文化して逆算
• 専用口座 + 自動振替 で意志を介在させない
• 日々の立替を可視化して、月の貯金可能額を見える化
• 続けるコツは「月 1 ミーティング」「ご褒美予算」「数字の共有」

貯めているのはお金というより、選べる余地です。お金で迷う場面を減らすために、早く始めたほうが得です。

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