カップルの貯金、平均はいくら？ ふたりで貯める方法と共同貯金の始め方【目標額の決め方】

ふたりで貯金したいけれど、いくら・どうやって貯めればいいのか。口座は分けるのか、まとめるのか。カップルの貯金は金額の目安と仕組みさえ決まれば、だいぶ続きます。

目安、貯め方の 3 パターン、毎月の金額の決め方、揉めないルール。この順に書きます。

カップルの貯金額、平均・目安はいくら？

「カップルの貯金額の平均」を示す公的な統計はありません。実際に回っている金額は、だいたいこのあたりです。

ステージ	共同貯金の目安 (ふたり合計/月)	主な目的
交際中 (同棲前)	1〜3 万円	旅行・記念日・将来の資金
同棲カップル	3〜6 万円	結婚資金・引越し・万一の備え
結婚を具体的に意識	6〜10 万円	結婚式・新生活・住居

なぜカップルで貯金するのか — 4 つの目的

ただ「貯めよう」では続きません。目的が決まると金額と期間が決まるので、そこから勝手に回り始めます。

1. 結婚資金 — 式・指輪・新生活。いちばん大きい目標になりやすい → カップルの結婚資金、ふたりでいくら貯める？
2. 引越し・同棲の初期費用 — 敷金礼金と家具家電で、まとまった額が要ります → 同棲の初期費用
3. 旅行・大きいイベント — ふたりの楽しみ。短期の目標として貯めやすい
4. 生活防衛資金 — 病気や失業に備える現金。生活費の 3〜6 ヶ月分が目安

貯まるかどうかを決めるのは、金額より「どこに置くか」。

ふたりで貯める 3 つの方法

貯金の「器」の作り方は 3 つです。前提として、未婚だと銀行で 2 人名義の口座が作れません（詳しくは 未婚カップルの共有口座、作るべき？）。

方法	仕組み	向くカップル	注意点
① 共有口座型	片方名義の口座をふたりの貯金用に共用	同棲・関係が安定	名義人以外の拠出分の証拠を残す
② 別口座+ルール型	各自の口座で毎月決めた額を貯める	交際中・お金は分けたい	貯めたか相互確認する仕組みが要る
③ 先取り貯金型	給料日に自動で貯金用口座へ振替	貯めるのが苦手	自動化すれば最も続く

毎月いくら貯める？ — 折半 vs 収入比

分担で揉めないコツは、金額を折半するのではなく、割合をそろえることです。

• 完全折半（ふたりとも月 3 万円）— 分かりやすい反面、収入差が大きいと低い側がきつい
• 同じ割合（ふたりとも手取りの 15%）— 収入が多い側が自然に多く貯まります。収入差があるならこちら

生活費は収入比、貯金は同じ割合。分けて考えると、全体の公平感が保てます。家賃や生活費の分け方は 同棲の家賃の分け方 も参考に。

揉めない共同貯金 5 つのルール

1. 目的と目標額・期限を先に決める（「結婚資金 300 万円を 3 年で」）— 結婚資金がいくら必要かは無料の 結婚資金シミュレーター で試算できます
2. 毎月の拠出額（または割合）を明文化する
3. 拠出の記録を残す（誰がいくら入れたか）
4. 引き出しルールを決める（何に使うか・どちらの承認が要るか）
5. 定期的に残高をふたりで確認する（月 1 回など）

お金の話を切り出しづらいときは カップルでお金の話を切り出すコツ、最初に決めるべきルール全般は 同棲で最初に決めるお金のルール 5 つ が参考になります。

見落としがち — 貯金を「立替の曖昧さ」で目減りさせない

毎月きちんと貯金していても、立替の貸し借りが精算されずに溜まると、片方が実質多く負担していることになる。その人の貯金は、気づかないうちに目減りします。

「今日は私が出すね」「次は私が」を曖昧にしないだけで、そこは守れます。10 秒で記録して、月末にボタン 1 つで精算する。それだけです。どちらに負担が寄っているかも記録から出るので、目減りに気づけないという状態になりません。

立替の記録・精算の具体的な使い方は ふたりわり 完全活用ガイド で実画面付きに解説しています。

貯まったら次の一手 — 運用へ

生活防衛資金（生活費の 3〜6 ヶ月分）が貯まったら、現金で寝かせ続けるより一部を運用に回すほうが向きます。ふたりでの始め方は カップルで始める NISA・つみたて投資 を参照してください。

まとめ

• 金額は平均ではなく目標額から逆算する
• 器は共有口座型 / 別口座 + ルール型 / 先取り型の 3 つ。未婚なら別口座 + ルール型から
• 分担は金額の折半より、同じ割合のほうが収入差に強い
• 目的・拠出・記録・引き出し・確認の 5 つを決めておけば揉めません
• そして立替の曖昧さで貯金を目減りさせない。ここが見落とされます

貯める仕組みと、目減りさせない仕組み。両方そろって初めて増えていきます。