カップルで始める NISA・つみたて投資 — ふたりで資産を作る現実的な戦略

ふたりで投資を始めたいけれど、NISA は何から手をつければいいのか。貯めるだけでなく増やしたい。同棲を機に始めたい。結婚を意識し始めると、だいたいこの話が出てきます。

ここでは何も知らない前提で、口座を開くところから運用のルールまで順に書きます。

まず押さえる: NISA はカップルでも個人単位

NISA（少額投資非課税制度）は個人単位の制度です。「夫婦 NISA」「カップル NISA」のような共同口座はありません。

• ふたりとも個別に証券口座を開設
• それぞれ NISA 枠を使う
• 戦略をふたりで擦り合わせる

新 NISA (2024 年〜) の枠

• つみたて投資枠: 年 120 万円 (月 10 万円)
• 成長投資枠: 年 240 万円
• 合計: 年 360 万円 / 一生涯 1,800 万円

ふたりとも満額使えば 年 720 万円 × 5 年 = 3,600 万円が非課税枠になります。もちろん最初から埋める必要はありません。月 1〜3 万円から始めれば十分です。

ステップ 1 - 証券口座を開く

おすすめ証券会社

会社	手数料	ポイント還元	おすすめ
SBI 証券	国内株 0 円	T ポイント、Ponta、V ポイント	初心者・ポイント重視
楽天証券	国内株 0 円	楽天ポイント	楽天ユーザー
マネックス証券	国内株 0 円	マネックスポイント	米国株メイン
LINE 証券 → 野村證券	国内株 0 円	2024 年に事業終了・移管済み	—

ふたりとも SBI 証券か楽天証券にしておけば無難です。普段使っているポイントで決めてください。

どちらもクレジットカードでの積立に対応していて、積立額の 0.5〜5% がポイントで戻ります（カードのランクで変わります）。ふたりで同じ証券会社にしておくと、残高の見せ合いも、どちらかが分からなくなったときの教え合いも楽になります。

開設に必要なもの

• 本人確認書類 (マイナンバーカード or 運転免許証 + 通知カード)
• 銀行口座 (引き落とし用)
• メールアドレス・スマホ番号

NISA 口座は 1 人 1 つの金融機関で 1 つだけです。別の金融機関に移すなら、年単位で変更できます。

ステップ 2 - ふたりで戦略を決める

毎月の積立額を決める

ふたりの手取り月収から逆算します。

手取り合計	毎月の積立額目安 (ふたり)	1 人あたり
¥30 万	¥20,000 (生活防衛優先)	¥10,000
¥40 万	¥30,000-50,000	¥15,000-25,000
¥50 万	¥50,000-80,000	¥25,000-40,000
¥60 万	¥80,000-120,000	¥40,000-60,000

原則は生活防衛資金（生活費 3〜6 ヶ月分）を確保してから投資です。すでに 共有口座 にある程度貯まっているなら、そのまま投資に回せます。

何に投資するか

最初に選ぶならインデックスファンドです。低コストで、世界経済全体に分散されます。

商品	信託報酬	投資先
eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)	0.0577%	世界株式
eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)	0.0814%	米国株式
eMAXIS Slim 国内株式 (TOPIX)	0.143%	日本株式
eMAXIS Slim バランス (8 資産均等)	0.143%	株式 + 債券 + REIT

迷ったら eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）1 本で構いません。信託報酬 0.1% 以下で、世界経済全体に分散されます。

売却タイミング

20〜30 年のスパンで持つ前提なら、売るのはこのタイミングだけです。

• 退職前後 (60 歳前後): 老後資金として段階取り崩し
• 大きなライフイベント (家購入の頭金、子どもの教育費): 必要分だけ取り崩し
• 短期の値動き で売らない: 5 年以内の暴落は無視する覚悟

ステップ 3 - ふたりで運用ルールを決める

月 1 回の運用ミーティング

同棲のお金のルール 5 つ の家計ミーティングに、投資の項目を足してしまうのが楽です。

1. 先月の積立実行 (自動なら確認のみ)
2. 評価額の共有 (上下に一喜一憂しない)
3. 積立額の見直し (昇給 / 転職時)
4. 投資商品の方針 (1 年に 1 回見直し程度)

「投資の話題で揉めない」ルール

長く持つと、利益も損失も大きくなります。だから先に決めておきます。

• 「値下がりしてもパートナーを責めない」
• 「儲かったとき、特別なご褒美はふたりで決める」
• 「片方が損切りしたい時はもう片方が止めない」

「ふたりの将来費用」を別枠で

NISA とは別に、5 年以内の目標（結婚資金・住宅の頭金・新婚旅行）は現金と定期預金で確保します。投資に回すのは 10 年以上使わないお金だけです。

ステップ 4 - 実行と運用

自動積立を設定

設定したら触らない。それだけです。証券口座のアプリで、この順に進めます。

1. つみたて NISA 枠を選択
2. 商品 (eMAXIS Slim 全世界株式 など) を選択
3. 毎月の積立額を設定
4. 引き落とし日を給料日翌日に設定

これで終わりです。あとは毎月、自動で買い付けられます。

「触らない・チェックしすぎない」

毎日スマホで見ると、上下に振り回されて疲れるだけです。3 ヶ月に 1 回で十分です。

NISA は個人単位の制度なので、日々の支出の分担は別に決める必要があります。差額だけ出すなら 割り勘・立替の精算計算機 が早いです。

まとめ — 「ふたりで仕組み化」が成功の鍵

ふたりで回すコツは、口座は別々、戦略だけ共有することです。

• 個人口座を 2 つ、それぞれ開設する
• 月 5,000〜10,000 円から。無理のないペースで
• 全世界株式（オルカン）1 本で始めて構わない
• 月 1 回のミーティングで、積立額だけすり合わせる
• 短期の目標は預金、長期だけ投資

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